إذا كان هذا بيتك الأول، فالحكومة الفيدرالية وحكومة أونتاريو تقدّمان عدة برامج تخفّف الكلفة أو تسمح لك باستخدام مدخراتك بدون ضريبة. هنا شرح مبسّط لكل برنامج، مع المصدر الرسمي لكل رقم. تمت مراجعة الأرقام بتاريخ 3 تشرين الأول (أكتوبر) 2026.
1. حساب التوفير للبيت الأول (FHSA)
- تقدر تودع 8,000$ في السنة، وبحد أقصى 40,000$ مدى الحياة.
- الجزء غير المستخدم من سقف الإيداع ينتقل للسنة التالية، بحد أقصى 8,000$.
- الإيداعات تُخصم عادةً من الدخل الخاضع للضريبة، والسحب المؤهَّل لشراء بيتك الأول معفى من الضريبة.
- لفتح الحساب: الإقامة في كندا، والعمر 18 سنة أو أكثر، وألا تكون قد سكنت خلال السنة الحالية أو السنوات التقويمية الأربع السابقة في بيت كنت تملكه أنت أو يملكه زوجك أو زوجتك أو شريك حياتك.
2. خطة مشتري المنازل من حساب RRSP (HBP)
- تقدر تسحب حتى 60,000$ من حسابات RRSP لشراء بيت مؤهَّل أو بنائه.
- ترجّع المبلغ لحساب RRSP على مدى 15 سنة.
- إذا كان أول سحب بين 1 كانون الثاني (يناير) 2026 و31 كانون الأول (ديسمبر) 2028، يبدأ السداد في السنة الخامسة بعد السحب بدل السنة الثانية. مثلاً: أول سحب في 2026 يعني أن أول سنة سداد هي 2031.
- تقدر تستخدم خطة HBP والسحب المؤهَّل من FHSA لنفس البيت، بشرط أن تنطبق عليك شروط كل منهما.
3. استرداد ضريبة نقل الملكية في أونتاريو
- من يشتري بيته الأول يقدر يسترد ضريبة نقل الملكية في أونتاريو حتى 4,000$.
- أهم الشروط: العمر 18 سنة أو أكثر، وألا تكون قد امتلكت في أي وقت بيتاً أو حصة في بيت في أي مكان في العالم، والجنسية الكندية أو الإقامة الدائمة، والسكن في البيت كمسكن رئيسي خلال تسعة أشهر.
- إذا كان زوجك أو زوجتك قد امتلك بيتاً أثناء زواجكما، لا يحق الاسترداد لأي منهما.
- عادةً يطالب المحامي بالاسترداد عند تسجيل الملكية. وإذا لم يحصل ذلك، تقدر تقدّم الطلب خلال 18 شهراً.
إذا كان الشراء داخل مدينة تورنتو، فهي تفرض ضريبة نقل ملكية بلدية إضافية، وتقدّم لمن يشتري بيته الأول استرداداً منفصلاً حتى 4,475$. باقي المدن في هذا الموقع لا تفرض ضريبة نقل ملكية بلدية.
4. بيت جديد من شركة البناء؟ برنامجان لاسترداد ضريبة GST/HST
- الاسترداد الفيدرالي لمشتري البيت الأول من GST/HST: حتى 50,000$ على بيت جديد قيمته مليون دولار أو أقل، ويقل تدريجياً بين مليون و1.5 مليون. يشمل الاتفاقيات مع شركة البناء الموقّعة من 20 آذار (مارس) 2025 وقبل 2031.
- استرداد أونتاريو المعزّز للمساكن الجديدة: حتى 80,000$ من جزء أونتاريو في ضريبة HST على بيت جديد يُشترى كمسكن رئيسي، للاتفاقيات الموقّعة بين 1 نيسان (أبريل) 2026 و31 آذار (مارس) 2027. هذا الاسترداد ليس محصوراً بمن يشتري بيته الأول، ويقل للبيوت التي تتجاوز قيمتها 1.5 مليون.
- هذان البرنامجان لا يشملان البيوت المستعملة.
5. تمويل على 30 سنة لمن يشتري بيته الأول
منذ 15 كانون الأول (ديسمبر) 2024، من يشتري بيته الأول (وكل من يشتري بيتاً جديداً من شركة البناء) بقرض مؤمَّن، أي بدفعة أولى أقل من 20%، يقدر يختار مدة سداد 30 سنة بدل 25. القروض المؤمَّنة متاحة للبيوت التي يقل سعرها عن 1.5 مليون دولار. مستشار تمويل عقاري مرخّص يقدر يحدد لك ما تتأهل له.
كيف أساعد في شراء البيت الأول
- مكالمة أولى مجانية: ميزانيتك ومدخراتك وتوقيتك، وأي البرامج قد تنطبق عليك.
- ترشيح مستشاري تمويل عقاري مرخّصين للحصول على موافقة مبدئية (والاختيار لك).
- خطة بحث في المناطق المناسبة لميزانيتك، ومعاينات.
- عروض شراء بالشروط المناسبة (التمويل، الفحص) وشرح كل بند.
- تنسيق مع المحامي حتى تُطلب الاستردادات التي تستحقها عند الإغلاق.
أسئلة شائعة
هل أقدر أستخدم FHSA وخطة HBP مع بعض؟
نعم. وكالة الضرائب الكندية تسمح بالسحب من خطة HBP وبالسحب المؤهَّل من FHSA لنفس البيت، بشرط استيفاء شروط كل منهما وقت كل سحب.
كم يبلغ استرداد ضريبة نقل الملكية في أونتاريو لمن يشتري بيته الأول؟
حتى 4,000$ (تمت المراجعة بتاريخ 3 تشرين الأول (أكتوبر) 2026 على موقع ontario.ca). ويجب استيفاء كل الشروط، ومنها ألا تكون قد امتلكت بيتاً في أي وقت في أي مكان في العالم.
هل يحق للقادمين الجدد استرداد ضريبة نقل الملكية؟
الاسترداد في أونتاريو محصور بالمواطنين الكنديين وحاملي الإقامة الدائمة، وهناك شروط أخرى. راجع الصفحة الرسمية أو اسأل المحامي.
هل كل المدن تفرض ضريبة نقل ملكية بلدية؟
لا. في أونتاريو، مدينة تورنتو تفرض ضريبة نقل ملكية بلدية خاصة بها. أما كيتشنر وواترلو وكامبريدج وميسيساغا وأوكفيل وميلتون وبرامبتون وهاملتون فلا تفرضها.
المصادر (صفحات رسمية، تمّت مراجعتها بتاريخ 3 تشرين الأول (أكتوبر) 2026)
- وكالة الضرائب الكندية (CRA) – حساب التوفير للبيت الأول (FHSA)
- CRA – حدود الإيداع في FHSA
- CRA – شروط فتح حساب FHSA
- CRA – السحب من FHSA
- CRA – خطة مشتري المنازل (HBP)
- حكومة أونتاريو – استرداد ضريبة نقل الملكية لمشتري البيت الأول
- حكومة أونتاريو – ضريبة نقل الملكية
- مدينة تورنتو – استرداد ضريبة نقل الملكية البلدية
- CRA – استرداد ضريبة GST/HST لمشتري البيت الأول (بيوت جديدة)
- CRA – إشعار 346: استرداد أونتاريو المعزّز للمساكن الجديدة
- وزارة المالية الكندية – تعديلات قواعد الرهن العقاري
البرامج والحدود تتغيّر، وغالباً مع كل ميزانية. تأكّد من الشروط الحالية في الصفحة الرسمية قبل الاعتماد عليها.
احكِ معي بالعربي أو بالإنجليزي: اتصل أو ابعث رسالة على (647) 465-3710، أو راسلني على واتساب، أو على البريد Mohieddinrealtor@gmail.com.
معلومات عامة فقط، وليست نصيحة مالية أو قانونية أو نصيحة تمويل عقاري. استشر مختصاً مرخّصاً بخصوص وضعك.